Vay thế chấp ngân hàng là gì?

Vay thế chấp ngân hàng là một khái niệm không còn quá xa lạ với người dân. Thế nhưng vẫn có những người nhầm lẫn giữa vay tín chấp và vay thế chấp. Do đó, qua bài viết dưới đây, Winlegal xin gửi đến bạn những thông tin về vay thế chấp ngân hàng.

Mục lục

1. Vay thế chấp ngân hàng là gì?

Vay thế chấp ngân hàng là một hình thức vay phổ biến trong đó người vay sẽ sử dụng những tài sản có giá trị như nhà cửa, đất đai, xe cộ,… thuộc quyền sở hữu của người vay làm tài sản thế chấp vay ngân hàng để đảm bảo khoản vay. Trong trường hợp người vay không trả nợ đúng hạn hoặc không tuân thủ các điều khoản của hợp đồng vay tiền thế chấp ngân hàng, ngân hàng sẽ tiến hành gia hạn kỳ hạn trả nợ để phù hợp với khả năng tài chính của người vay, sau thời gian này ngân hàng có quyền tịch thu và thanh lý tài sản đảm bảo để bù đắp khoản nợ.

Thông thường các tổ chức cho vay hay ngân hàng sẽ có hai phương thức sử dụng các tài sản thế chấp phổ biến như sau:

Tài sản có thể bảo quản tại ngân hàng
Thường là giấy tờ (sổ đỏ/ sổ hồng, giấy tờ có giá,…) sẽ được làm thủ tục chuyển giao cho ngân hàng nắm giữ trong thời hạn vay và các tài sản hiện vật có giá trị sử dụng lớn như nhà cửa, đất đai, xe cộ,… ngân hàng vẫn hỗ trợ để người vay sử dụng trong thời gian vay vốn. Theo đó, người vay có thể tiếp tục kinh doanh với các tài sản này để kiếm thêm thu nhập như một phương án trả nợ hiệu quả.
Tài sản hình thành trong tương lai
Tài sản hình thành trong tương lai có thể là hàng hóa trong kho, chung cư đang xây, nhà cửa sẽ xây, đất đai sẽ mua,… những tài sản này quyền sử dụng sẽ do người vay thế chấp tài sản ngân hàng thực hiện, nhưng các quá trình liên quan đến giao dịch tài sản: thanh toán, mua bán,… sẽ có sự kiểm soát của ngân hàng. Theo đó, với việc mua bán nhà đất, ngân hàng sẽ chuyển tiền thanh toán theo tiến độ cam kết. Còn với hàng hóa trong kho, người vay được quản lý, bán hoặc sử dụng tài sản với mục đích trả nợ.

2. Điều kiện để vay thế chấp ngân hàng

Tùy theo quy định của từng ngân hàng, thông thường các ngân hàng sẽ đưa ra những điều kiện để được vay thế chấp ngân hàng như sau:

Khách hàng là công dân Việt Nam.
Từ đủ 18 tuổi trở lên và không quá 75 tuổi tại thời điểm kết thúc thời hạn cấp tín dụng khoản vay.
Khách hàng vay vốn cần có mục đích vay rõ ràng và hợp pháp.
Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ quá hạn tại các tổ chức tín dụng.
Có tài sản bảo đảm là: Bất động sản hợp pháp, Ô tô, Tài sản là máy móc/thiết bị/nhà xưởng, Hàng hóa tồn kho/đang lưu thông, Giấy tờ có giá (Sổ tiết kiệm, Trái phiếu, Cổ phiếu…). Tùy thuộc vào loại tài sản và mục đích vay vốn, ngân hàng sẽ có những yêu cầu cụ thể về tài sản bảo đảm.
Có đầy đủ năng lực tài chính và nguồn trả nợ rõ ràng để thực hiện các nghĩa vụ với ngân hàng (chứng minh thu nhập: Sao kê lương, các giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập).
Mỗi khoản vay tối đa 1 người đồng trách nhiệm trả nợ.

3. Thủ tục vay thế chấp ngân hàng

Tương tự như điều kiện vay thế chấp, thủ tục để vay thế chấp ngân hàng phụ thuộc vào quy định của từng ngân hàng. Do đó mà thời gian hoàn thành thủ tục sẽ khác nhau đối với từng ngân hàng và từng loại tài sản thế chấp. Nhìn chung, thủ tục vay thế chấp ngân hàng sẽ có những bước sau:

Bước 1: Tiếp nhận thông tin khách hàng

Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ vay thế chấp ngân hàng

Bước 3: Thẩm định tài sản thế chấp

Bước 4: Phê duyệt khoản vay

Bước 5: Quyết định cho vay và các thủ tục giải ngân